以案释法筑牢金融防线 专业警示守护财产安全

一、案件情况

退休老人某A 在家中接到外地陌生电话，对方冒充抖音客服，谎称其订购抖音直播服务即将自动扣款，以“取消订单、避免扣费” 为由实施诈骗。某A轻信诱导，按照对方指示，点击短信链接下载远程控制软件，开启软件全部权限、取消名下银行卡小额支付限制，配合完成远程人脸识别，并在手机银行输入银行卡密码等核心信息。短短10分钟内，某 A 名下多张银行卡存款被转账至境外账户，经济损失达上百万元。

事发后，某A向公安机关报案，并以银行未及时提醒交易风险、未制止转账行为、未保护储户权益为由，起诉至人民法院，要求银行赔偿全部损失。银行在庭审中辩称，某A未妥善保管账户信息、轻信诈骗指令、自行违规操作，是损失发生的主要原因，银行已履行安全保障义务，不应承担责任。

人民法院经审理查明，案涉损失系某A听信诈骗分子诱导、自行操作转账所致，其未妥善管理银行卡账号、密码及生物识别信息，自身存在重大过错；银行已依法履行交易安全保障与风险提示义务，不存在过错。最终，法院依法判决驳回某A的全部诉讼请求。

二、法律分析

本案系典型电信诈骗引发的储蓄存款纠纷，核心争议在于储户与银行的责任划分，结合《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律法规，专业法律分析如下：

1、储户的首要安全责任

储户对自身银行卡账号、密码、短信验证码、人脸识别等生物信息及交易指令，负有法定妥善保管义务。本案中，某A 主动点击不明链接、下载远程控制软件、泄露核心账户信息、配合诈骗操作，直接导致账户资金被转走，是损失发生的直接、主要原因，应自行承担法律后果。

2、银行的安全保障义务边界

银行作为金融机构，负有账户安全管理、异常交易监测、风险提示等法定义务，但该义务并非“无限责任”。本案中，无证据证明银行存在系统漏洞、未履行监测提示义务等过错，案涉转账系储户主动操作完成，银行已尽到合理安全保障责任，无需承担赔偿责任。

3、司法裁判明确导向

司法实践中，因储户自身轻信诈骗、泄露信息、违规操作导致的财产损失，原则上由储户自行承担；仅在银行存在明显过错（如未核实身份、系统存在安全漏洞、未拦截明显异常交易）时，才会根据过错程度承担相应责任。

三、律师提示

律师在此郑重提示：当前电信网络诈骗手段持续翻新、隐蔽性极强，提高自身防范意识、守住操作底线，是防范金融诈骗的最有效屏障。请广大群众务必认清以下常见金融诈骗手段，并严格遵守安全准则：

（一）常见金融诈骗手段

冒充客服诈骗：谎称订单异常、快递丢失、退款理赔，诱导下载远程控制软件、泄露验证码、刷脸转账。

冒充公检法诈骗：以涉嫌洗钱、犯罪、护照异常为由，恐吓群众配合“资金清查”，将钱款转入 “安全账户”。

刷单返利诈骗：以“小额返利” 引诱，逐步要求大额投入，最终无法提现、平台失联。

虚假投资理财诈骗：通过微信群、朋友圈推荐“内幕消息”“高收益平台”，初期小额提现，大额投入后立即关网跑路。

贷款诈骗：以“低息、秒批、无抵押” 为诱饵，要求先交保证金、解冻费、刷流水，实则骗钱。

冒充领导/ 熟人诈骗：盗用头像昵称，以急事、借钱、转账帮忙等理由要求立即转账。

钓鱼链接与二维码诈骗：发送虚假银行、社保、防疫、积分兑换链接，盗取账号密码与资金。

境外转账/ 虚拟货币诈骗：以 “避税、安全、增值” 为由，诱导向境外账户转账或购买虚拟币，资金一旦转出难以追回。

（二）安全防范与处置建议

1、严守“三不原则”：不轻信、不点击、不泄露，坚决不向陌生人提供密码、验证码、人脸 / 指纹信息。

2、警惕高危指令：凡要求下载远程控制软件、关闭安全设置、调高支付限额、刷脸验证、境外转账的，一律视为诈骗。

3、牢记紧急处置：一旦发现被骗，第一时间拨打110 报警，立即联系银行挂失冻结账户，留存全部证据，并及时寻求专业法律帮助。